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王黎强:以智能化系统助力金融监管创新

本文来源于财经网 2018-10-18 12:05:00
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“蚂蚁金服积极响应国家号召,运用人工智能,区块链、云计算的技术协助监管部门探索监管科技上的创新,研发智能监管科技系统——“蚂蚁风险大脑”,更好地实现穿透式监管,实现风险早识别、早预警、早处置、早化解。”蚂蚁金服大安全副总经理王黎强在以“金融科技链接智慧未来”为主题的2018杭州湾论坛上如此表示。

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蚂蚁金服大安全副总经理 王黎强

金融安全涉及到经济安全最关键的因素,蚂蚁金服积极响应国家的号召,从去年开始,与各地的地方监管部门进行共创、互动,充分了解地方监管上所处在痛点和困难点:

第一,现在互联网金融业态下面,服务模式已经发生改变,金融风险隐蔽性强、扩张速度快、影响面大、危害大。第二,风险产生的机构比较难管,类金融机构在一个省或一个市,多则十多万,少则几万家,这个庞大数量分布在城市地域范围,加大监管的难度。

在监管科技上做智能化系统过程中,蚂蚁金服非常注重三方面的工作:第一是非常注重监测的实时化。第二是做到智能化的识别,蚂蚁金服运用了大量人工智能技术做风险的识别,包括股权结构、企业售卖的产品、关联公司、负面舆情等公开信息,从各个蛛丝马迹追寻风险痕迹。第三就是将隐蔽风险做到可视化,把一个企业风险的逻辑线索还原出来,按照监管部门的要求,从企业的基本信息、它涉及到一些风险的类型、所涉及一些风险的人数,从各个维度把企业整体风险进行还原。

王黎强相信,通过这种方式,未来可营造的是一个更加可信的金融环境。建立整个社会的信用体系,构建非常可信的金融环境,对于整个中国金融数字发展是非常有用的。

以下是发言实录:

王黎强:各位嘉宾下午好。

蚂蚁金服的前身是支付宝,公司成立2004年,当时成立支付宝的初衷是解决信任的问题,解决买家在付了钱之后能拿到货、卖家在发了货之后能拿到钱。经过十几年的发展,蚂蚁金服一直在运用金融科技做金融业务的创新,比如说做人脸支付,用生物科技来做支付,做余额宝,有小分散流动性的预测,做网商银行的“310模式”,用线上化贷款流程系统实时的判别个人风险。在过去十几年,蚂蚁金服通过做业务的过程中沉淀了非常多的科技能力,蚂蚁金服提出“BASIC”战略——BASIC分别对应着Blockchain(区块链)、Aritificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、IoT(物联网)和Cloud computing(云计算)五大领域,这是构建整套金融科技的底盘。今天主要话题谈的是监管科技。目前,蚂蚁金服已经开发了一套监管科技系统——蚂蚁风险大脑,助务各地方监管部门进行金融风险的防控。

接下来简单用几分钟时间跟大家汇报一下蚂蚁金服在监管科技的一些实践跟想法。大家可以感觉到最近几年下来,其实整个互联网金融在蓬勃发展,为人们带来非常多的便利,但同时,跨行业、跨市场、跨区域的风险在不断加剧,包括去年十九大,包括金融工作会议把防范化解金融系统性风险作为国家三大攻坚战之首,金融安全是经济安全的关键因素,蚂蚁金服积极响应国家的号召,从去年开始,我们与各地的地方监管部门做了非常多的共创、互动,充分了解地方监管上所处的痛点和难点。

这里跟大家分享一下,第一点,风险比较难防。现在互联网金融业态下面,整个服务模式已经发生改变,风险隐蔽性强、扩张速度快、影响面大,危害大。过去几年,每年上千起的非法集资的案例。非法集资是典型的社会集资的风险,通过短期高额的回报,往往用电子商务、养老、健康等业务包装来吸引投资人进场,有的做是旁氏骗局,影响金融安全跟老百姓生活方方面面。

第二块看到的是,风险产生的机构比较难管。类金融机构在一个省、一个市多则十多万,少则几万家,这个庞大数量分布在一个城市地域范围,加大了监管的难度。其实可以看到,包括一些金融机构从事表外的业务,都是钻监管空子。金融科技的发展远超监管科技发展速度,导致监管模式没有办法监管新兴的金融业态和服务业态下所面临的一些新的风险形式。蚂蚁金服积极响应国家号召,运用于人工智能,区块链、云计算的技术协助监管部门探索监管科技上的创新,实现穿透式监管,实现风险“早识别、早预警、早处置、早化解”。

蚂蚁风险大脑在与各地共创的过程中,我们非常注重三方面的工作:第一,监测实时化。如数据采集、模型计算、实时地监测风险。第二是做到智能化的识别,蚂蚁金服运用了大量人工智能技术做风险的识别,包括股权结构、企业售卖的产品、关联公司、负面舆情等公开信息,从各个蛛丝马迹追寻风险痕迹。第三就是将隐蔽风险做到可视化,把一个企业风险的逻辑线索还原出来,按照监管部门的要求,从企业的基本信息、它涉及到一些风险的类型、所涉及一些风险的人数,从各个维度把企业整体风险进行还原。

现在跟各地政府合作过程中,其实也在研判未来整个监管科技往哪个方向走,这里面提一些个人的看法。

未来是全数字化的监管,因为中国在数字金融领域其实是处在一个世界领先的地位,而且蚂蚁金服其实是也在把我们中国数字金融沉淀的经验跟技术输出到东南亚,我们在东南亚投资了非常多的电子钱包,把蚂蚁金服的技术跟经验完全复制过去,希望在未来在本地可以长出支付宝,

监管最终是鼓励社会发展的,怎么去构建一个风险防控跟金融创新平衡发展的模式,蚂蚁是积极跟监管部门做一些共创跟互动,从风险识别上,从监管的模式上做创新。最后相信通过这种方式,未来可营造的是一个更加可信的一个金融环境,就像刚才王秘书长说的通过建立整个社会的信用体系,构建非常可信的金融环境,相信对于整个中国金融数字发展非常有用的。

罗伯特·希勒:“金融并非为了赚钱而赚钱,它的存在是为了帮助实现社会的目标。一个好的社会的重要特征就是平等,人人相互尊重和欣赏。面对全球不断增长的人口及伴生而来的对生活富足的要求,金融将是实现这一目标的最佳推动力。”。蚂蚁金服的理念是普惠金融,希望把更多的金融带给普通的老百姓,让普通的老百姓能享受到更加便利的金融服务,这方面蚂蚁金服一直在探索,一直往前推进的一条路线。谢谢大家。

主持人:下一个问题给蚂蚁的王总,王总介绍了一下蚂蚁金服其实在很多层面也跟不同的政府部门做一些交流或者是合作,试图做一些风险和安全方面的技术支持,现在面临一个问题,当我们讨论风险管理,讨论监管科技这些概念的时候,其实背后可能面对不同的监管主体,它的需求可能有差异的,比如说地方政府可能面临既有短期的风险问题,又有长期发展问题,比如说行业的监管部门,银行业,证券业等等它面临是整个行业监管当中如何解决现有的风险问题,像行业这样一些组织,一些机构除了监管风险问题,面临宏观金融稳定发展的问题,再比如讨论监管科技的时候还离不开合规科技,被监管对象来说有什么差异,蚂蚁在进行探索过程当中,这样一些面对不同的需求,保持特异性的设计还是更多把握共性的东西,希望做一点分享。

王黎强:因为类金融机构在整个金融服务业态里面其实承担着非常大的责任,它怎么去服务好地方经济,服务好消费经济,服务好中小企业融资的需求发展的问题,很多传统银行其实把这类金融服务带给中小企业的时候,其实类金融机构承担这样一个责任,所以说从我们这样的角度来说,其实怎么去助力好政府和监管部门,去监管好类金融机构的一些风险,帮助他们去看清楚所管辖的金融机构哪些是有问题的,哪些是健康发展的,这样其实也有助于地方监管部门更好的去制定于监管的政策,然后这个政策核心还是围绕于发展来的,整个发展的模式需要什么样的金融机构,需要什么样的金融服务。

这个过程中我们也是在积极的探索,我们输出更多是技术、经验跟整套金融防控一个整体的链路,这其实也是一个探索的过程,包括刚才说的问题我们是做共性还是做特性的。比方说集资风险,它非常多的特征,像机器学习这种模型其实大部分是通用的,比方说像涉众风险,涉众面、行为模式、黑产作案的方式其实很多地方是共通的,我们输出的是一套基于机器学习,基于风控立体化引擎的一套能力,这个过程中会跟地方政府有一些共创,做一个10%或者20%一个基于地方政府定制的需求。蚂蚁风险大脑目前已经陆续在各地的金融风险防控中发挥作用,目前,我们已经与天津、北京、重庆等7个地方合作,目前,也有很多地方在接洽,希望通过蚂蚁风险大脑这种方式,蚂蚁能够助力构建地方政府构建整套风险的防控体系,希望能为行业健康发展出一份力,这是我们做这个事情的一份初心。

(编辑:文静)
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